Ставки по ипотечным кредитам колеблются почти ежедневно в зависимости от экономических условий. Вот сегодняшние ставки по ипотечным кредитам и то, что вам нужно знать, чтобы получить лучшую ставку. (iStock)
Процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой по состоянию на 17 мая составляет 6,625% и не изменилась со вчерашнего дня. Кроме того, процентная ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 5,875%, что также не изменилось со вчерашнего дня.
Поскольку ставки по ипотечным кредитам меняются ежедневно, рекомендуется проверить сегодняшнюю ставку, прежде чем подавать заявку на кредит. Также важно сравнить текущие процентные ставки, условия и комиссии разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение.
Последний раз тарифы обновлялись 17 мая 2024 г. Цены основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические тарифы могут отличаться. Credible, торговая площадка для личных финансов, имеет 5000 отзывов Trustpilot со средним рейтингом 4,7 (из возможных 5,0).
Когда вы берете ипотечный кредит на покупку дома, вы занимаете деньги у кредитора. Чтобы этот кредитор получил прибыль и снизил для себя риск, он взимает проценты с основной суммы долга, то есть суммы, которую вы взяли взаймы.
Выраженная в процентах, процентная ставка по ипотечному кредиту по существу представляет собой стоимость заимствования денег. Он может варьироваться в зависимости от нескольких факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу (DTI), первоначальный взнос, сумма кредита и срок погашения.
После получения ипотечного кредита вы обычно получаете график погашения, который показывает ваш график платежей в течение срока действия кредита. Он также указывает, какая часть каждого платежа идет на покрытие основной суммы долга, а не на проценты.
Ближе к началу срока кредита вы потратите больше денег на проценты и меньше на основной остаток. По мере приближения к концу срока погашения вы будете платить больше в счет основной суммы долга и меньше в счет процентов.
Процентная ставка по ипотеке может быть фиксированной или регулируемой. При ипотеке с фиксированной ставкой ставка будет постоянной на протяжении всего срока кредита. При ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) процентная ставка может колебаться в зависимости от рынка.
Имейте в виду, что процентная ставка по ипотеке не совпадает с годовой процентной ставкой (APR). Это связано с тем, что годовая процентная ставка включает в себя как процентную ставку, так и любые другие комиссии или сборы кредитора.
Ставки по ипотечным кредитам меняются часто – иногда ежедневно. Инфляция играет существенную роль в этих колебаниях. Процентные ставки имеют тенденцию повышаться в периоды высокой инфляции, тогда как они имеют тенденцию падать или оставаться примерно такими же в периоды низкой инфляции. Другие факторы, такие как экономический климат, спрос и запасы, также могут повлиять на текущие средние ставки по ипотечным кредитам.
Чтобы найти выгодные ставки по ипотеке, начните с использования защищенного веб-сайта Credible, который может показать вам текущие ставки по ипотеке от нескольких кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Вы также можете использовать ипотечный калькулятор Credible, чтобы оценить ежемесячные выплаты по ипотеке.
Ипотечные кредиторы обычно определяют процентную ставку в каждом конкретном случае. Как правило, они резервируют самые низкие ставки для заемщиков с низким уровнем риска, то есть для тех, у кого более высокий кредитный рейтинг, доход и сумма первоначального взноса. Вот некоторые другие личные факторы, которые могут определить вашу ставку по ипотеке:
Другие косвенные факторы, которые могут определять ставку по ипотеке, включают:
Наряду с определенными экономическими и личными факторами, выбранный вами кредитор также может повлиять на вашу ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы имеют более высокие средние ставки по ипотечным кредитам, чем другие, независимо от вашего кредита или финансового положения. Вот почему важно сравнивать кредиторов и кредитные предложения.
Вот некоторые из лучших способов сравнить ставки по ипотечным кредитам и убедиться, что вы получаете лучшую:
Еще один способ сравнить ставки по ипотечным кредитам – с помощью ипотечного калькулятора. Используйте калькулятор, чтобы определить сумму ежемесячного платежа и общую стоимость кредита. Просто помните, что некоторые сборы, такие как страхование домовладельцев или налоги, могут не включаться в расчеты.
Вот простой пример того, как может выглядеть 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой по сравнению с 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой:
Если вы подумываете о том, чтобы взять ипотеку, обратите внимание на некоторые преимущества:
Вот некоторые из самых больших недостатков получения ипотеки:
Требования различаются в зависимости от кредитора, но вот типичные шаги для получения ипотечного кредита:
Вот основные шаги для подачи заявки на ипотеку и то, что вы обычно можете ожидать в ходе этого процесса:
Рефинансирование ипотеки позволяет обменять текущий кредит на новый. Это не означает получение второго кредита. Вы также будете по-прежнему нести ответственность за осуществление платежей по рефинансируемому кредиту.
Возможно, вы захотите рефинансировать ипотеку, если вы:
Процесс рефинансирования аналогичен процессу, которому вы следуете при получении первоначального кредита. Вот основные шаги:
Если вам нужно использовать собственный капитал вашего дома, чтобы погасить долг, профинансировать ремонт или покрыть чрезвычайные расходы, есть два популярных варианта на выбор: кредит под залог собственного капитала и кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC). И кредит под залог собственного капитала, и HELOC позволяют вам брать кредит под залог вашего дома, но кредит под залог собственного капитала предоставляется в форме единовременного платежа, а HELOC представляет собой возобновляемую кредитную линию.
Эти два типа кредитов имеют некоторые другие ключевые сходства и различия в том, как они работают:
Процентные ставки по ипотеке постоянно колеблются, но блокировка ставки позволяет зафиксировать текущую ставку на определенный период времени. Это гарантирует, что вы получите желаемую ставку по завершении процесса покупки жилья.
Ипотечные баллы – это тип предоплаченных процентов, которые вы можете выплатить авансом – часто как часть ваших расходов на закрытие – по более низкой общей процентной ставке. Это может снизить годовую процентную ставку и ежемесячные платежи.
Заключительные расходы – это комиссии, которые вы, как покупатель, должны заплатить перед получением кредита. Общие сборы включают гонорары адвокатов, сборы за оценку дома, сборы за оформление и сборы за подачу заявления.
Если вы пытаетесь найти подходящую ставку по ипотеке, рассмотрите возможность использования Credible. Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент Credible, чтобы легко сравнить несколько кредиторов и просмотреть предварительно проверенные ставки всего за несколько минут.
